Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.
Что такое каско и от чего оно защищает?
Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.
Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.
В чем разница между каско и ОСАГО?
Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.
От чего зависят тарифы на каско
На тарифы влияет много факторов:
- Статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
- Цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
- Возраст автомобиля;
- Мощность двигателя;
- Возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
- Их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
- Дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
- Тип охранного устройства автомобиля;
- Место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
- Другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
Как получить возмещение
Существует два варианта страхового возмещения по каско:
- Ремонт
Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль. - Деньги
Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.
Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.
Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.
Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.
Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.
Для оформления полиса необходимы следующие документы
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
Что делать, когда наступил страховой случай
Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:
- Если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
- Если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
- Если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
- Сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
- В срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.
Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.
На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:
- Водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
- Информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
- Бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.
Почему могут отказать в возмещении
Самые частые причины отказа в выплате каско:
- Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
- Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
- Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
- Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
- Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
- Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
- Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
- Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.